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北京银保监局规范银行与金科公司合作类业务 严防信贷资金违规流
日期:2019-11-27 21:36:22   阅读:2677

为了彻底整顿市场混乱,引导北京的银行和保险机构回归原位,专注主营业务,有效防范和化解金融风险,保护广大金融消费者利益,促进业务稳定健康发展。10月12日,北京银监局发布《关于规范银行金融科技公司合作业务和网络保险业务的通知》(以下简称《通知》)。通知明确指出,按照渗透原则,严格检查资金使用合规性,防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。

依法明确审慎开展合作经营

近年来,北京的银行、保险和互联网技术加速融合,合作范围和规模不断扩大。一些中小机构相关业务的规模、比例和增长率相对突出。据北京银保监管局相关负责人介绍,监管发现部分银行机构未审慎开展相关业务,风险控制和合规管理不足,合作机构资质混业经营,存在贷款欺诈和长期借款等风险和问题。网络保险业务也存在一些问题,如经营“边缘球”的无执照机构、员工突破执业注册范围办理业务、管理职责分工不明确、信息披露不完整等。,侵犯金融消费者权益,影响行业发展和市场秩序。

根据互联网和大数据时代的新形势和新特点,《通知》明确规定了对银行和保险机构相关合作业务的监管要求,注重规范产品营销推广和信息披露,强调保护客户信息安全。有利于引导北京的银行和保险机构建立与外部风险隔离的“防火墙”,通过互联网技术提高金融服务质量和效率,维护金融消费者的合法权益,营造健康和谐的金融消费环境。

关于北京银行与金融科技公司的合作业务,通知首先明确了依法审慎开展合作业务的一般要求,规定银行开展合作业务不得突破自身业务范围,不得通过对外合作规避监管要求。要求银行在业务发展初期注重循序渐进,并通过试点项目逐步实施。同时,要求银行充分披露合作信息和合作各方的责任边界,充分揭示合作风险,明确说明收费主体、项目和标准。严格审查通过合作组织平台发布的各类营销宣传信息,防止合作组织以银行名义进行虚假宣传、夸大宣传、误导销售和非法展示,有效保护金融消费者的知情权和自主选择权。

防止信贷资金非法流入在线贷款平台和房地产市场

通知将网上贷款业务作为监管重点。针对当前行业存在的混乱和问题,建议严格执行独立风险控制原则,加强信用风险控制,加强资金使用合规性审查。《通知》明确规定,按照渗透原则,严格检查资金使用合规性,防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。采用独立支付的,应事先与借款人在贷款合同中约定,要求借款人定期向贷款人报告或告知贷款资金的支付情况。通过账户分析、凭证检查或现场调查,检查贷款是否按约定用途使用。贷款发放后,应采取有效方法跟踪、检查、监控和分析贷款资金的使用情况。

银行合作产品和业务模式须经总行批准,贷款“三查”和风险控制等核心业务环节不得外包给合作机构。应采取有效方法跟踪、检查、监控和分析贷款资金使用情况,防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。通知还要求银行加强对合作机构的管理,建立合作机构的准入、评估和退出机制。进入合作机构需报总行批准,严禁擅自合作。严禁以金融科技名义与从事非法金融活动的企业合作;严禁与编造交易背景或贷款目的、获取信贷资金的企业合作;严禁与非法集资企业合作;严禁以“大数据”的名义与窃取、滥用、非法交易或泄露客户信息的企业合作。

同时,通知鼓励银行探索利用远程视频、生物识别、数据风控制等技术,加强外部欺诈、过度借贷、重复授信等方面的风险防范。

加强保险与第三方网络平台的合作管理

根据《互联网保险业务监管暂行办法》,通知明确规定平台不得参与销售、承销、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险业务或保险中介业务。保险业务中,不得同时展示保险产品和其他非保险金融产品,不得进行误导性的比较宣传,不得收取保费,以防止第三方网络平台过度介入保险业务造成的各种问题和混乱。

《通知》强调,保险机构和商业银行在开展网络保险业务前,应按照规定披露信息。不得作虚假陈述,不得与其他同类保险产品进行不当比较,不得单方面或夸大宣传过往业绩,不得非法承诺收益或承担损失,不得虚假宣传优惠活动及其他误导性描述。保险机构应明确与平台的职责分工,确保互联网保险业务的交易信息能够完整记录和保存,相关交易流程和细节能够完整准确地恢复。

同时,通知重点加强保险销售人员和费用的管理。例如,不允许保险从业人员通过平台从事超出其执业注册范围的保险销售,也不允许保险机构向平台支付保险销售佣金,从而有效防止非法“回扣”和变相奖励在网络保险业务中造成的混乱和问题。

这篇文章来源于今天的北京商业

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